115-ФЗ О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА, и финансированию терроризма увидел свет в 2001 году, и с того момента Росфинмониторинг совместно с банками получил возможность ограничивать операции и арестовывать денежные средства на счетах юридических лиц, не проводить операции по «сомнительным сделкам», запрашивать сведения о бенефициарах, частично или полностью ограничивать ДБО (дистанционное банковское обслуживание)

Меры хорошие, нас с вами защитить призванные, но на деле так бывает не всегда.

Банковские системы и сотрудники имеют право, ссылаясь на нормы вышеуказанного закона не раскрывать причину, по которой у компании арестованы счета, ограничено ДБО, расторгнут договор банковского обслуживания или отказ в открытии счета.

То есть зачастую сталкиваясь с проблемами в банковском обслуживании нам приходится самим выяснять, а в чем же дело.

В начале 2020 года к нас обратился тогда еще не наш клиент с просьбой помочь разобраться в чем дело.

— «Представляете, хожу в банк «ногами» все принимают, отправляю документы онлайн, платежи не проводят. И счет не арестован и налоги все заплатил…Ничего не понимаю»

После ряда заданных вопросов, мы стали разбираться в чем дело.

Ниже приводим алгоритм, как быстро узнать, что случилось, если банк отмалчивается и ничего конкретного не поясняет:

1. запрашиваем выписку из ЕГРЮЛ, смотрим, все ли там в порядке (нахождение по юр адресу, работа по оквэд, нет дисквалификации единоличного исполнительного органа)

2. запрашивает сверку по налогам и сборам с налоговыми органами

3. рассчитываем налоговую нагрузку (да-да, есть специальные показатели налоговой нагрузки по отраслям, и ваша компания должна находиться в этих пределах)

4. далее углубляемся в саму работу с банком (какой остаток по счету, какие обороты, какой назначение платежа указывается в платежных поручениях, есть ли переводы на счета физических лиц без уплаты налогов

Все эти причины являются открытыми, но есть и закрытые причины, о которых узнать гораздо сложнее. И рецепт тут один – мы доказываем, что компания реально работающая, не «однодневка» и «не обнальщик».

Что делаем?

Собираем для банка все документы по деятельности, в частности конкретно по тем платежам, которые приостановили. Мы собрали полный пакет: договор со всеми спецификациями, счет, акт, заказ на доставку в транспортную компанию, досье на контрагента со всеми документами.

Нашему клиенту банк все разблокировал добровольно, после предоставления пакета документов и письма с подробнейшим описанием деятельности по всем направлениям, с расчетом по налоговой нагрузке, с пояснениями по поискам нового персонала для расширения штата сотрудников по этому направлению бизнеса и еще много чем другим.

Если у вас все не так хорошо заканчивается, имеете полное право обратиться в Центральный банк (есть специальная комиссия, созданная для этих целей). А ЦБ уже будет разбираться кто прав, кто виноват.